Una de las formas de financiar una vivienda en Chile, tanto para casas como para departamentos, es a través del uso de los subsidios habitacionales que permiten cubrir una parte del valor de la propiedad, considerando que cada uno de estos programas establece un monto específico destinado a financiar el inmueble.
Sin embargo, es importante que no te confíes únicamente sobre el monto que pueden financiarte, ya que si el departamento que buscas tiene un valor que sobrepasa el aporte que te ofrecen los subsidios, solo podrán cubrirte el monto establecido por el programa y la diferencia deberás completarla con tus ahorros personales o, en muchos casos, mediante el uso de créditos hipotecarios.
Dada esta realidad, en esta nota de blog te explicaremos cómo utilizar estos beneficios para comprar un departamento y qué tipo de subsidios deberás elegir según la propiedad de tu interés, entregándote información práctica que te permita planificar adecuadamente tu inversión y tomar decisiones informadas durante todo el proceso de adquisición de tu vivienda propia.
Ventajas de usar un subsidio habitacional para comprar un departamento
Usar los subsidios habitacionales, aparte del financiamiento que ofrecen a las personas o familias que aplican a ellos, permite acceder a beneficios concretos que facilitan significativamente el proceso de compra de un departamento y hacen más viable el acceso a la vivienda propia.
1. Reducción del pie inicial [10 – 20%]
Una de las principales ventajas de los subsidios habitacionales que aportan a la compra de tu departamento es que permiten reducir el costo del pie inicial de la vivienda, considerando que el financiamiento que otorgan cubre entre el 80% y 90% del valor de la propiedad en la mayoría de los casos.
Esto se traduce en que el monto del pie inicial disminuya considerablemente, quedando entre un 10% y 20% del valor total del proyecto inmobiliario de tu interés, porcentaje que podrás financiar mediante un crédito hipotecario o a través de créditos de consumo según tu situación particular.
2. Facilidad de acceso a crédito hipotecarios
Los subsidios habitacionales permiten que las instituciones financieras te faciliten el acceso a sus créditos hipotecarios, considerando que durante el proceso de postulación de los subsidios, el propio Estado evaluó con anticipación tu capacidad de pago y verificó que cumplieras con los requisitos previos establecidos por cada programa.
En términos generales, las entidades financieras interpretan como un punto muy favorable que cuentes con un subsidio aprobado, además de que el monto que necesitas solicitar en préstamo es mucho menor porque siempre será la diferencia que el subsidio no pudo cubrir, por ende los dividendos mensuales serán más bajos y representarán una deuda más fácil de manejar a largo plazo.
3. Elegir mejor opciones en la selección de departamentos
En cuanto a la selección de departamentos, el uso de los subsidios te permite elegir unidades con mayor espacio y mejores características, pudiendo acceder a departamentos 3D2B en lugar de limitarte a unidades más pequeñas como los departamentos 1D1B que normalmente estarían dentro de tu presupuesto sin el apoyo estatal.
Esta variedad de opciones se debe a que programas como el subsidio DS1 ofrecen montos que van desde UF 1.600 hasta UF 2.600 para comunas especiales, permitiéndote considerar mejor tu presupuesto y sobre todo adaptarse a las necesidades reales de tu familia.
Subsidios habitacionales disponibles para comprar un departamento
Los programas habitacionales que ofrece el MINVU son varios pero no todos cumplen con la capacidad de adquirir una departamento, ya que algunos están destinados para el alquiler con intención de compra o para otras modalidades de vivienda.
Entre los subsidios habitacionales disponibles tenemos:
- Subsidio DS 1: Esta opción es la más recomendable para comprar departamentos tanto pequeños como grandes, ya que aporta un financiamiento significativo para unidades con precios más elevados.
- Subsidio DS 19: En cuanto al subsidio DS 19, está destinado para la compra de departamentos hasta las UF 2.200, siempre que los postulantes pertenezcan al 90% más vulnerable según el Registro Social de Hogares (RSH).
- Subsidio DS 49: Este programa permite comprar un departamento hasta las UF 1.100 y es ampliamente utilizado por familias con menores ingresos que buscan acceder a su primera vivienda propia.
¿Qué considerar al comprar un departamento con subsidio habitacional?
Antes de comprar un departamento con subsidio habitacional debes considerar los siguientes aspectos:
Ubicación del departamento
Lo primero que debes considerar es la ubicación donde comprarás tu departamento, ya que no solo se trata de preferencias personales sino de comprar inteligentemente, considerando que los subsidios suelen ofrecer montos mayores en ciertas comunas específicas según los criterios de focalización territorial del MINVU.
Cumplir con los requisitos
No todos los subsidios son iguales, así que antes de aplicar a uno es importante identificar qué programa se adapta realmente a tus necesidades y capacidad económica, ya que el MINVU es exigente respecto a que los postulantes cumplan con todos los requisitos establecidos para cada modalidad.
Disponibilidad del Proyecto Inmobiliario
Aunque cumplas con todos los requisitos del subsidio elegido y estés a un paso de buscar un proyecto dentro de una inmobiliaria, es importante que verifiques si el departamento que deseas reservar efectivamente cumple con las condiciones establecidas para el subsidio habitacional que obtuviste.
¿Cómo postular a un subsidio para comprar un departamento?
Lo primero que debes hacer para postular a un subsidio y por ende adquirir un departamento es revisar cuidadosamente cada requisito que ofrecen los programas disponibles, aunque por lo general, los más comunes que encontrarás son los siguientes:
Puntaje del Registro Social de Hogares(RSH)
Cada uno de los subsidios en sus requisitos te pedirán que cuentes porcentajes específicos de RSH, y en caso de cumplir con este criterio podrás avanzar con tu postulación sin inconvenientes; en caso que no te encuentres registrado sigue el siguiente enlace de inscripción.
Ahorro mínimo en tu cuenta de ahorro
Debes contar con la capacidad financiera necesaria, ya que algunos de los subsidios exigen tener un monto ahorrado que generalmente no sobrepasa las UF 100, aunque este requisito varía según cada programa específico y las características del grupo familiar postulante.
Estar pendiente de las fechas de postulación
Es importante que estés atento a los llamados de postulación de cada subsidio, considerando que ofrecen cupos limitados y algunas modalidades realizan pocas convocatorias al año, por lo que revisar con anticipación cuándo son las fechas de apertura y cierre te permitirá preparar toda la documentación necesaria y no perder oportunidades valiosas.
Elige el proyecto adecuado
Muchos cometen el error de asumir que cualquier proyecto inmobiliario que les interesa es aplicable para los subsidios, pero no es así, ya que cada inmobiliaria, dentro del detalle de cada proyecto, podrás observar que existe una etiqueta o especificación clara con el nombre del subsidio compatible.
Conclusión
Comprar un departamento utilizando los subsidios habitacionales representa una oportunidad concreta para miles de familias chilenas que aspiran a tener vivienda propia pero enfrentan dificultades para reunir el capital inicial necesario.
El sistema de subsidios del Estado reduce la brecha entre las aspiraciones habitacionales y las posibilidades económicas reales, facilitando el acceso a la propiedad de manera sostenible.
Recuerda que cada subsidio tiene características particulares en cuanto a montos máximos, comunas beneficiadas y requisitos de postulación, por lo que debes elegir el programa que mejor se adapte a tu realidad familiar. Con la información adecuada, disciplina financiera y paciencia durante el proceso, el sueño de la vivienda propia puede convertirse en realidad y fortalecer el patrimonio de tu familia.
