La adquisición de una vivienda propia es una de las metas más importantes para muchas personas en Chile. Para lograrlo, una opción es la cuenta de ahorro para la vivienda. Esta es una herramienta financiera que te permitirá acumular fondos y ahorrar para el financiamiento de una propiedad.
Si quieres saber como abrir libreta de ahorro para la vivienda, es importante que conozcas los requisitos y procedimientos necesarios para hacerlo. En este artículo, aprenderás cómo abrir una cuenta de ahorro para la vivienda, tanto de forma presencial como online. Así podrás escoger la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades.
¿Qué es una cuenta de ahorro para la vivienda?
Una cuenta de ahorro para la vivienda es una cuenta unipersonal de Banco Estado. Este producto financiero es reajustable de acuerdo a la variación de la UF y sirve para postular al Subsidio Habitacional del Gobierno.
Antes de saber cómo sacar una cuenta de ahorro para la vivienda, es necesario que conozcas en qué consiste esta forma de ahorro.
Básicamente, es un instrumento financiero en el cual depositas tus ahorros para alcanzar la suma específica requerida por el subsidio habitacional al que estás postulando. Además, puede proporcionar un respaldo para solicitar un préstamo hipotecario a las instituciones bancarias y alcanzar el monto deseado.
¿Dónde abrir una cuenta de ahorro para la vivienda?
La Asociación de Mutuales de Ahorro y Crédito de Chile (AMUCH) explica que existen diferentes instituciones financieras. Estas ofrecen cuentas de ahorro para la vivienda en el país, como bancos, cooperativas y financieras.
Cada entidad tiene sus propios requisitos y procesos. En general, se solicita documentación como la cédula de identidad vigente, una declaración jurada y la demostración de la procedencia de los fondos. Estas son las alternativas entre las que puedes elegir:
Bancos
Los bancos suelen ser la principal opción para depositar tus ahorros. Esto es debido a su gran tamaño como instituciones financieras y a su capacidad para realizar diversas transacciones.
Financieras
Aunque no tienen el mismo tamaño que los bancos, las financieras también son una opción para depositar dinero. No obstante, no suelen ofrecer cuentas corrientes o préstamos para estas cuentas.
Cooperativas de Ahorro y Crédito
Por último, existen las cooperativas de ahorro y crédito. Son organizaciones sin fines de lucro integradas por socios que actúan de forma solidaria para ofrecer financiamiento y crédito a sus miembros. Son una alternativa para aquellos que buscan opciones de financiamiento más accesibles.
Solicita tu libreta de ahorro para la vivienda
Si quieres solicitar tu libreta para ahorro de la vivienda puedes hacerlo a través de dos modalidades: online y presencial.
Modalidad Online
Para solicitarla de forma online se puede realizar a través de la aplicación de Banco Estado. El usuario debe dirigirse a la opción “Productos” dentro de su aplicación. Luego se debe seleccionar la opción “Abrir Cuenta Ahorro Vivienda” y presionar “Continuar”. La app solicitará al usuario simular un monto de ahorro para efectuar la apertura de la cuenta. En ese paso se debe ingresar una cifra igual o sobre 5 mil. Finalmente se aceptan los términos utilizando la BE Pass.
Modalidad Presencial
Para abrirla de modo presencial, el usuario debe dirigirse a una sucursal de Banco Estado portando su cédula de identidad.
Tipos de Giros permitidos
La cuenta de ahorro para la vivienda permite a los clientes realizar giros de hasta UF 30 a diario o montos mayores si avisa al banco con 7 días de anticipación.
Conoce los requisitos para abrir una cuenta de ahorro para la vivienda
Las instituciones financieras tienen diferentes requisitos para abrir una cuenta de ahorro para la vivienda. Generalmente, se solicitan estos documentos:
- No haber sido beneficiario de un subsidio habitacional anteriormente, tanto el titular como su cónyuge.
- Tener al menos 18 años de edad.
- Presentar un documento de identidad vigente.
- En caso de ser necesario, demostrar el origen de los fondos.
- Firmar el contrato de apertura de cuenta.
Además, según el portal de Penta AMH Servicios Financieros S.A. debes proporcionar una declaración jurada. En esta, se debe certificar que no tienes una cuenta de ahorro a plazo para la vivienda en ninguna otra institución financiera.
Es importante mencionar que, en todos los casos, estas cuentas son unipersonales. Esto significa que solo el titular de la cuenta puede figurar como tal. Por otra parte, ten en cuenta que el cobro por apertura puede variar dependiendo de la entidad financiera. No obstante, el rango establecido está entre 0,5 y 3,5 UF.
Descubre sus beneficios y cómo obtenerlos
Una cuenta de ahorro para la vivienda en Chile puede ser una excelente opción para ahorrar y obtener beneficios en la adquisición de una propiedad. Según la web de Coopeuch, una de las principales ventajas de una cuenta de ahorro para la vivienda es la posibilidad de postular a un subsidio habitacional del Estado.
Estos son los beneficios que puedes obtener:
- Al ahorrar en este tipo de cuentas, puedes optar a un monto determinado de subsidio para la compra o construcción de una vivienda
- Tendrás capacidad de respaldar una solicitud de crédito hipotecario. Puedes demostrar a la institución financiera la capacidad de ahorrar y mantener una buena gestión financiera. Esto puede ser un factor determinante en la aprobación de un crédito.
- Además, una cuenta de ahorro para la vivienda permite establecer un objetivo claro de ahorro y fijar un plazo para alcanzarlo.
- Podrás mantener la disciplina y constancia en el ahorro. Será especialmente útil para aquellos que tienen dificultades para ahorrar de forma constante.
Para obtener estos y otros beneficios de una cuenta de ahorro para la vivienda, es importante acudir a una institución financiera que ofrezca este producto. Por supuesto, has de cumplir con los requisitos establecidos.
¿Cuánto debes tener en tu cuenta de ahorro para la vivienda para aplicar a los subsidios habitacionales?
El monto que debes tener en tu cuenta de ahorro para la vivienda varía según el programa habitacional que selecciones. De todas maneras, es fundamental que dispongas de la cantidad completa en la cuenta antes del último día del mes anterior a tu postulación. Además, sin realizar retiros a partir de esa fecha.
Esta información está establecida en la página web del Ministerio de Vivienda y Urbanismo de Chile (Minvu).
¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta de ahorro para la vivienda online?
Una de las dudas más frecuentes es como abrir libreta de ahorro para la vivienda online, es decir, sin tener que acudir de forma presencial a una oficina. Estos requisitos pueden variar según la institución financiera.
- Ser mayor de 18 años.
- Tener una cédula de identidad chilena vigente.
- Contar con un correo electrónico y un número de teléfono móvil válidos.
- Completar un formulario de solicitud de apertura de cuenta.
- Proporcionar la información requerida por la entidad financiera (Dirección, antecedentes laborales y financieros, entre otros).
- Realizar el depósito inicial requerido para la apertura de la cuenta.
El proceso de apertura de una cuenta de ahorro para la vivienda online puede resultar más rápido y cómodo. No obstante, es fundamental investigar y comparar las opciones disponibles para elegir una institución confiable y segura.
Te enseñamos ahorrar: Tips para aumentar el dinero en tu cuenta
Estos son algunos algunos tips muy útiles que te servirán para aumentar el dinero en tu cuenta de ahorro para la vivienda:
- Establece un presupuesto y reduce tus gastos innecesarios.
- Identifica tus gastos fijos y variables, y trata de reducir aquellos que no son imprescindibles.
- Establece una meta de ahorro mensual y asegúrate de cumplirla.
- Puedes programar transferencias automáticas desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorro para la vivienda.
- Aprovecha los intereses. Las cuentas de ahorro para la vivienda suelen ofrecer intereses más altos que las cuentas de ahorro convencionales.
- Ten en cuenta que los ahorros para la vivienda son a largo plazo. Requieren consistencia y paciencia para alcanzar la meta deseada.
¿Cómo abrir una libreta de ahorro para la vivienda?
El proceso para abrir una cuenta de ahorro para la vivienda debe realizarse en la institución financiera seleccionada o en su página web (si está disponible). Es necesario evaluar varias opciones para encontrar la más adecuada antes de comenzar el trámite.
Solicita tu libreta de ahorro para la vivienda
Además, es importante determinar el subsidio al que te quieres postular. Cada programa exige un ahorro mínimo que será estipulado en el contrato firmado con el banco. Este paso esencial es el procedimiento adecuado de como abrir una cuenta de ahorro para la vivienda.
Modalidad Online
- Puedes realizarlo desde la comodidad de tu hogar. Debes ingresar al sitio web de la entidad financiera que ofrece el producto y seguir los pasos que allí se indican.
- Por lo general, el proceso implica: Llenar un formulario con tus datos personales, adjuntar los documentos requeridos en formato digital y enviar la solicitud en línea.
- Una vez que la entidad financiera aprueba tu solicitud, te enviará por correo electrónico el contrato de apertura de cuenta. Tendrás que firmarlo y devolverlo por la misma vía.
Modalidad Presencial
- Debes acudir directamente a la sucursal del banco o entidad financiera que ofrezca la cuenta de ahorro para la vivienda que te interese.
- Un ejecutivo te guiará en el proceso de apertura de la cuenta, te entregará la documentación necesaria para postular a un subsidio habitacional.
- Te indicará cuáles son las condiciones y beneficios del producto.
Tipos de Giros permitidos
Las cuentas de ahorro para la vivienda ofrecen la posibilidad de hacer retiros de dinero cuando sea necesario. Eso, siempre y cuando no excedas el límite establecido por la institución financiera.
Es importante que conozcas este límite para tener un mejor control sobre los retiros. Existen dos tipos de cuentas de ahorro para la vivienda:
- Con giro incondicional, que te permite disponer de todo el dinero en cualquier momento.
- Con giro diferido, que requiere una solicitud de retiro con 30 días de anticipación.
Te presentamos los proyectos con subsidios que puedes aplicar con una cuenta de ahorro para la vivienda.
Nuestros proyectos con subsidios consisten en la construcción de viviendas nuevas en distintas comunas de la Región Metropolitana de Santiago. Estas viviendas están diseñadas para cumplir con las necesidades y exigencias de las familias chilenas en cuanto a calidad, seguridad, confort y accesibilidad.
Si buscas obtener una casa con subsidio, en Urbanic.cl te ofrecemos distintas alternativas para que puedas lograr tu sueño:
- Con el Subsidio DS19 podrás financiar tu nuevo hogar desde 2.800 UF.
- Con el Subsidio DS1 Tramo 1 podrás financiar tu nuevo hogar desde 1.100 UF
- Con el Subsidio DS1 Tramo 2 podrás financiar tu nuevo hogar desde 1.600 UF
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Preguntas Frecuentes sobre cómo abrir una cuenta de ahorro
¿Qué debo considerar al ahorrar?
Una consideración importante al ahorrar es que el dinero guardado en la cuenta podrá generar intereses siempre y cuando no se efectúen giros. Es relevante destacar que el objetivo del ahorro es mantener el dinero sin movimientos en el lugar que está guardado.
¿Qué es y para qué sirve una cuenta de ahorro?
Una cuenta de ahorro es un producto financiero que sirve para guardar dinero con un propósito. En el caso de las cuentas de ahorro para la vivienda su objetivo es comprar una propiedad.
¿Cuánto debes tener en tu cuenta de ahorro para la vivienda?
El monto ahorrado en una cuenta para la vivienda depende del subsidio al que se quiera postular.
¿A qué subsidios puedo aplicar con una cuenta de ahorros para vivienda?
Se puede postular al subsidio DS19 (a través de una inmobiliaria o constructora), al DS49 y al DS1 (Tramo 1, 2 y 3). Lo importante es cumplir además con los otros requisitos establecidos por cada beneficio estatal.
¿Puedo hacer depósitos adicionales en mi cuenta Ahorro Vivienda?
Sí, se pueden generar depósitos en la cuenta de Ahorro de la Vivienda.
