Comprar una casa es probablemente la decisión financiera más grande que tomarás en tu vida, y seamos honestos, este proceso puede ser abrumador. Antes de emocionarte investigando el valor de las propiedades en línea o programando visitas, hay algo que necesitas hacer primero.
Tienes que saber exactamente cuánto dinero puedes pedir prestado a las entidades financieras y es aquí donde entra la preaprobación hipotecaria, la cual define tus gastos según tu historial crediticio y proyecta una imagen de seriedad ante los vendedores.
Con esta idea clara, vamos a analizar los elementos que influyen en tu preaprobación hipotecaria, lo importante que es y por qué es vital tenerla en cuenta al calcular tu crédito hipotecario.
¿Qué significa obtener una preaprobación hipotecaria?
Una pre-aprobación hipotecaria es un proceso preliminar que hacen las instituciones financieras sobre el estado de tu situación financiera. En este análisis, el banco revisa tus ingresos, tu historial crediticio, qué tan bien puedes pagar tus deudas y si tienes un empleo estable, todo esto para poder calcular cuánto dinero podrían prestarte.
Este análisis te da un documento, como una carta, que dice cuánto te aprobaron, las condiciones generales del préstamo y cuánto tiempo es válida esa aprobación. Aunque esta preaprobación no asegura que te den el préstamo al final, sí muestra que el banco está bastante comprometido con la idea.
¿Por qué es importante solicitar una pre aprobación de tu crédito hipotecario?
Es importante solicitar una pre aprobación de tu crédito hipotecario, ya que una vez la entidad financiera, te haya certificado con la pre aprobación, la podrás usar como una carta de presentación financiera para los broker inmobiliarios como para los asesores inmobiliarios, demostrando que tienes el respaldo económico necesario.
Esto te da puntos extra, porque los dueños de las propiedades o las inmobiliarias casi siempre prefieren tratar con compradores que ya tienen sus finanzas en orden, lo cual puede ser decisivo para que logres comprar la casa que tanto quieres.
Seguido, tendrás un panorama más amplio sobre tu estado financiero y económico, el cual te brindará una mayor confianza en lo que respecta a la negociación, ya que conocerás a detalle el monto que puedes pagar, a qué tipos de tasas de intereses puedes aplicar y, sobre todo, a tomar mejores decisiones durante el proceso de compra.
Respecto al tiempo, podrás conseguir tu crédito hipotecario de manera más rápida, gracias a que los prestamistas(bancos o mutuarias) ya tienen la información básica que necesitan. Esto ayuda a que aprueben tu préstamo más ágilmente y puedas comprar tu primera casa sin tantas demoras.
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Proceso para calcular tu crédito hipotecario
El procedimiento para determinar tu préstamo hipotecario con el respaldo de la preaprobación, tendrás que atravesar 3 procesos claves antes de dar inicio a la fase de solicitud del préstamo, la valoración y la entrega de la vivienda.
1. Simula tu financiamiento hipotecario
Comienza esta etapa consultando a los simuladores de crédito que ofrecen tanto los bancos directamente en sus sitios web como otras plataformas especializadas de terceros.
Estas herramientas son geniales para darte una idea de cuánto pagarías al mes, los plazos que podrías manejar en relación al dividendo, desgravamen, seguros y el costo total del préstamo, todo esto jugando con diferentes montos y tasas de interés para dar con la fórmula perfecta que se adapte a lo que necesitas.
2. Cumple con los requisitos de la pre-aprobación hipotecaria
Una vez identificada la entidad de tu preferencia, procede a presentar tu solicitud de pre aprobación de crédito hipotecario y cumple con toda la información que te soliciten, por general los bancos, te pedirán los siguientes datos:
- Antecedentes personales: La información que deberás proporcionar en esta parte son tu RUT, nombres completos y datos de contacto, lo que permitirá al banco establecer una comunicación directa contigo durante todo el proceso de solicitud de la pre aprobación.
- Antecedentes laborales: En segundo lugar, tendrás que facilitar datos sobre tu perfil profesional, abarcando tu formación académica, la compañía en la que trabajas actualmente y tu puesto. Esto servirá de guía para analizar tus ingresos y tu aptitud económica.
- Antecedentes del cónyuge: Lo tercero que te pedirán será la información de tu cónyuge(nombres y RUT), completa estos datos si estás casado, o déjalos vacíos si no lo estás. Sin embargo, ten en cuenta que tener una pareja puede ayudarte a conseguir un crédito hipotecario más favorable.
- Antecedentes financieros: El cuarto campo que te solicitará que llenes es sobre tu estado financiero, aquí deberás declarar tus ingresos mensuales, activos (bonos, depósitos, vehículos, propiedades) y pasivos (deudas actuales). En este punto, sé lo más transparente que puedas, porque las organizaciones revisarán la información que has proporcionado.
- Antecedentes de la propiedad: El último campo a llenar es acerca de los datos del vendedor (nombre, RUT y teléfono). Este vendedor puede ser un individuo o una empresa inmobiliaria. Luego, deberás indicar el tipo de vivienda (nueva o usada), el precio de venta en UF, el monto del préstamo en UF o CLF, y los datos generales (dirección, región, comuna). Toda esta información es esencial para chequear si la propiedad tiene algún inconveniente.
Ten presente que en Chile, las instituciones financieras pueden brindar financiamiento que varía entre el 80% y el 90%, así que tú tendrás que cubrir el porcentaje que queda.
Si ya cuentas con el porcentaje del pie que tu proyecto de inmobiliario necesita, puedes complementarlo con subsidios para vivienda como el DS 19, DS 1 Tramo 1, DS 1 Tramo 2 y DS 1 Tramo 3. Esto puede ser una forma mixta de financiación que combine los subsidios y el resto del costo lo puedes cubrir con un préstamo hipotecario.
3. Calcula los plazos de preautorización
Los tiempos de respuesta para las pre aprobaciones de hipotecas generalmente van de 1 a 5 días hábiles, dependiendo de cuán complicado sea tu perfil y la entidad que elijas. Es importante tomar en cuenta que aspectos como la claridad de tus documentos, la transparencia de tus ingresos y tu historial crediticio pueden hacer que este proceso sea más rápido o más lento.
Como un consejo adicional para que utilices bien tu tiempo, te sugerimos que revises los modelos de la propiedad que te interesa y asegúrate de hacer todas las preguntas que necesites. Ten presente que una vez que firmes y acuerdes, no habrá vuelta atrás y tu historial podría verse afectado si no cumples.
Si todavía no has elegido una propiedad específica, te sugerimos que eches un vistazo a nuestro proyecto Edificio Pelantaro 637 (últimas unidades disponibles) o al proyecto Edificio New Cycle, donde te ayudamos con los gastos de operación y te ofrecemos financiar tu pie en cuotas hasta los 36 meses sin intereses.
Conclusión
Una preaprobación hipotecaria es mucho más que un simple trámite bancario, ya que es tu llave para abrir las puertas del mercado inmobiliario con confianza y estrategia. Este documento te permite negociar desde una posición de fortaleza, acelerar procesos de compra y, sobre todo, tomar decisiones informadas sobre una de las inversiones más importantes de tu vida.
Lo que muchas personas no saben es que esta preautorización también te abre oportunidades especiales en proyectos inmobiliarios en verde (en etapa de construcción) y proyectos inmobiliarios en blanco (en etapa de preventa) para lo que buscan conseguir un ahorro significativo o descuentos que pueden alcanzar hasta el 15% del valor final.
Además, muchas inmobiliarias ofrecen facilidades adicionales para compradores pre aprobados en proyectos nuevos, como financiamiento del pie en cuotas sin intereses por hasta más de 36 meses o la posibilidad de reservar con montos menores.
No esperes más para dar este paso fundamental. Inicia tu proceso de pre aprobación hoy mismo, explora las opciones disponibles y posicionarse estratégicamente para conseguir no solo tu hogar ideal, sino también las mejores condiciones financieras.
