El mercado financiero chileno ha estado experimentando cambios significativos en los últimos años y en el 2023 se espera una baja en las tasas crédito hipotecario. Esta noticia es una excelente oportunidad para quienes desean comprar una casa o un departamento y están considerando solicitar un crédito hipotecario.
Esta disminución de las tasas de interés se debe a diversos factores. Por ejemplo, la política monetaria del Banco Central, la evolución del mercado financiero, las condiciones económicas globales y las políticas fiscales del Gobierno.
¿Cuáles son los acontecimientos de este suceso?
Según reseña el portal de BioBio Chile, las tasas de interés para créditos hipotecarios promediaron un 4,4% al finalizar el 2022. Esto, después de alcanzar su punto máximo en noviembre del mismo año.
Sin embargo, los expertos prevén que las tasas de crédito hipotecario pueden bajar significativamente en 2023, siempre y cuando se fortalezcan los niveles de inversión.
¿Cuáles son los factores que intervienen para que las tasas de interés en los créditos hipotecarios puedan disminuir?
Existen diversos factores que intervienen para que la tasa de interés hipotecario en los créditos hipotecarios pueda disminuir.
Por ejemplo, las políticas monetarias del Banco Central de Chile. Esta entidad se encarga de regular la política monetaria en el país. Si decide reducir la tasa de interés de referencia, los bancos pueden bajar las tasas de interés en los créditos hipotecarios para ser más competitivos.
¿Existirá un Punto de Inflexión?: ¡Conoce la opinión de los expertos!
Según los expertos en economía, la política fiscal del Gobierno de Chile también ha influido en las tasas de interés de los créditos hipotecarios. Por ejemplo, si el Gobierno reduce los impuestos o aumenta el gasto público, es más probable que se estimule la economía y se reduzcan las tasas de interés.
Hay varios aspectos que se deben considerar para obtener un escenario positivo. Estas son algunas declaraciones.
Felipe Garcia, Tinsa: «Las tasas deberían mejorar a mediados de 2023»
Felipe García, el jefe de Tinsa para la región de América Latina del Sur, declaró que el mejoramiento de las tasas de interés para los créditos dependerá de dos factores: La inflación y de la recuperación del mercado de capitales.
Estos son los principales contribuyentes a las variaciones de las tasas hipotecarias. Según él, se espera que las tasas mejoren en la mitad de este año.
Sergio Barrios Enlace Inmobiliarios: «Habrá espacio para bajar las tasas»
Sergio Barros, director ejecutivo de Enlace Inmobiliario, pronostica que en 2023 habrá un espacio para que las instituciones financieras reduzcan las tasas hipotecarias. Podrán flexibilizar los requisitos para otorgar créditos hipotecarios. Esto permitiría que más personas puedan acceder a una vivienda propia.
Barros señala que uno de los factores que impulsaría la actividad hipotecaria es que los precios de las propiedades han alcanzado su límite máximo y se han estabilizado.
Ronal Foncea, RE/MAX: «Podría ser una oportunidad para los bancos pequeños»
Por su parte, Ronald Fonceca, de RE/MAX Synergy, predice que el mercado inmobiliario experimentará un repunte. Lo hará después de un año en el que las tasas de interés y los precios de las propiedades se mantuvieron altos.
Además, señala que los bancos que se arriesguen a ofrecer condiciones atractivas aumentarán su cartera, tal como sucedió en 2019. Sin embargo, Fonceca cree que esto podría ser una oportunidad para que los bancos pequeños superen a los grandes bancos tradicionales.
Sergio Lehmann: «Será la clave de la económica hacia los próximos trimestres»
El economista jefe de BCI, Sergio Lehmann, cree que el futuro de la economía dependerá de las próximas reformas y la forma en que se aborden, así como del desafío constitucional. Si las negociaciones son exitosas y se tiene una perspectiva a largo plazo, la incertidumbre podría disminuir y se podrían mejorar las condiciones financieras.
Además, cabe mencionar que Lehmann proyecta una caída del 1 al 1,5% en las colocaciones reales de hipotecas para 2023.
Esteban Viani: «Las perspectivas son mixtas»
Mientras tanto, el economista Esteban Viani de la Universidad Autónoma comentó que las perspectivas son mixtas debido a la disminución en la demanda. Viani considera que los problemas surgen del mercado de capitales y la disponibilidad de fondos. Esto afectaría a los créditos, a la industria inmobiliaria y a los consumidores.
Sebastian Ronda: «La trayectoria TPM del Banco Central será fundamental»
Sebastián Ronda, economista de Altafid, destaca la importancia de la trayectoria de la tasa de política monetaria (TPM) del Banco Central para proyectar el comportamiento de las tasas de los créditos hipotecarios.
Según él, en consonancia con lo esperado para la TPM, se prevé que las tasas de los créditos hipotecarios disminuyan en 2023, especialmente en la segunda mitad del año.
¡Alerta! Las operaciones hipotecarias cayeron un 40% al finalizar el año 20222
De acuerdo con el portal Tinsa Chile, es probable que las tasas de interés para créditos hipotecarios mejoren en 2023, a medida que se espera una moderación en la inflación.
Sin embargo, durante el año pasado, diversos factores negativos afectaron el negocio de los créditos hipotecarios. Esto incluye el aumento de las tasas de interés debido al debilitamiento del mercado de capitales.
Como resultado, el número de operaciones hipotecarias se redujo en un 40% entre enero y octubre de 2022, según la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). A pesar de que el 2023 parece ser más prometedor en términos de tasa de interés hipotecario, es importante monitorear los mismos factores que afectaron el mercado en 2022.
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Estas son algunas de las mejores alternativas en créditos hipotecarios para el 2023, divididas en créditos para 20 y 30 años.
Para créditos de 2000 UF (equivalente a $71,192,300.00),
- El Coopeuch ofrece un dividendo mensual con seguro de desgravamen e incendio de $435.273; tasa de crédito de 3,80% y CAE de 4,39%.
- El Banco de Chile ofrece un dividendo mensual con seguro de desgravamen e incendio de $454.989; tasa de crédito de 4,56% y CAE de 4,88%.
- El Banco BICE ofrece un dividendo mensual con seguro de desgravamen e incendio de $443.350; tasa de crédito de 4,40% y CAE de 4,52%.
Créditos Hipotecarios para 30 años
Para créditos de 2000 UF (equivalente a $71,192,300.00),
- El Coopeuch ofrece un dividendo mensual con seguro de desgravamen e incendio de $347.767; tasa de crédito de 3,90% y CAE de 4,44%.
- El Banco Santander ofrece un dividendo mensual con seguro de desgravamen e incendio de $390.444; tasa de crédito de 4,45% y CAE de 5,40%.
- El BCI ofrece un dividendo mensual con seguro de desgravamen e incendio de $379.510; tasa de crédito de 4,90% y CAE de 5,40%.
Estas y otras cifras referenciales para los créditos de 20 y 30 años, así como la tasa de interés hipotecario, se pueden encontrar en este enlace.
¿Cuáles son los bancos que ofrecen créditos hipotecarios?
Para terminar, en Chile existen diversos bancos que ofrecen créditos hipotecarios. Destacan BancoEstado, Banco Santander, Banco de Chile, Scotiabank, Banco Falabella, etc. Estos bancos ofrecen diferentes tasas de interés y plazos de pago, por lo que es esencial comparar las opciones antes de solicitar un crédito hipotecario.
Banco Estado
Ofrece tres tipos de créditos hipotecarios:
- Para financiamiento de vivienda.
- Refinanciamiento de vivienda.
- Financiamiento de fines generales.
Banco de Chile
Cuenta con una amplia variedad de créditos para la compra de una vivienda propia. Incluye Mutuo hipotecario tasa mixta, mutuo hipotecario tasa fija, mutuo hipotecario integral, crédito para la construcción y crédito hipotecario universal.
Scotiabank
Ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios para personas naturales:
- Crédito para la vivienda.
- Crédito para fines generales.
- Crédito para vivienda con subsidio.
- Crédito hipotecario universal.
Los clientes pueden elegir el vencimiento de sus dividendos y tienen flexibilidad en los prepagos.
BCI
Ofrece varios créditos hipotecarios, incluyendo BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal.
- Estos créditos cubren hasta el 90% del valor de la propiedad.
- Ofrecen hasta 6 meses de gracia y un mes de no pago al año.
Banco Falabella
Ofrece un crédito hipotecario que cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, con un plazo máximo de 30 años.
Banco Itaú
Ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios:
- Hipotecario universal.
- Hipotecario tasa mixta.
- Hipotecario dos tasas fijas.
- Hipotecario tasa fija.
Banco Santander
Ofrece cuatro tipos de financiamiento para proyectos hipotecarios, incluyendo:
- Crédito súper hipoteca normal
- Crédito súper hipoteca autoconstrucción.
- Hipotecario verde.
Coopeuch
Coopeuch, ofrece un crédito hipotecario que financia hasta el 90% del valor de la vivienda, con 6 meses de gracia y descuento por pago oportuno MINVU.
