Anteriormente, la forma de obtener una segunda vivienda en Chile era mediante el traspaso de propiedades, donde los titulares por motivos legales como divorcio acudían ante un juez para la disolución del matrimonio; así, la parte que cedía quedaba libre del beneficio y podía volver a aplicar a una nueva vivienda.
No obstante, esta situación ha cambiado y ahora es posible obtener una segunda vivienda en Chile gracias a la incorporación del nuevo programa del MINVU denominado Subsidio al Crédito Hipotecario o Tasa Hipotecaria, el cual permite incluso comprar más de dos propiedades.
Existen casos donde los titulares tienen ya dos propiedades y les sirve para comprar la tercera, o en otros casos hasta tres propiedades y desean comprar una cuarta vivienda; sin embargo, no todo es fácil ya que dispone de tan solo 50.000 beneficiarios a nivel nacional.
¿Qué es el nuevo subsidio al crédito hipotecario?
Es un aporte que permite a las personas o familias poder reducir las tasas de interés que aplican las instituciones financieras cuando se solicita un crédito hipotecario, las cuales por lo general oscilan entre un intervalo del 4,33% hasta el 5,24%; esto dependerá tanto si es un banco o una mutualista.
En donde al aplicar este beneficio se puede bajar dicha tasa de referencia y obtener un porcentaje menor entre el 0,61% y 1,16%; siempre y cuando la institución financiera te permita aplicar este nuevo subsidio, ya que no para todas las instituciones se puede aplicar.
Entonces: ¿Cuál es el monto máximo que puede aplicar para este nuevo subsidio?
Primero hay que aclarar que este nuevo subsidio solo es para comprar nuevas viviendas y no aplica para viviendas usadas; por lo cual si tu aspiración era para una vivienda usada, lamentablemente no podrás usarlo a tu favor, lo que reduce el margen de futuros postulantes.
En cambio, si hacemos seguimiento a lo puntual que dice el subsidio, tan solo permite comprar una casa o departamento que no sobrepase las 4.000 UF; además, ofrece la facilidad de tener que dar tan solo un 10% del pie en caso que las familias accedan a este crédito.
¿Qué requisitos necesitas para postular a este nuevo subsidio?
El proceso de postulación al nuevo subsidio al crédito hipotecario requiere que:
- Solo aplica a personas naturales.
- Permite comprar tan solo viviendas nuevas que no sobrepasen las 4000 Unidades de Fomento [UF].
- Para los postulantes que efectuaron una promesa de compraventa en el primer y segundo trimestre del 2025.
¿Cuándo no puedo postular a este nuevo subsidio de tasa hipotecaria?
Existen excepciones en donde los postulantes no pueden aplicar a este nuevo beneficio, las cuales son:
- En caso que se haya realizado una promesa de compraventa del periodo del año 2024, no se podrá aplicar para este subsidio.
- Incluso si existen repactaciones usadas en los créditos hipotecarios, tampoco será posible acceder a este beneficio.
¿Puedo postularme si soy beneficiario de algún subsidio habitacional?
El subsidio de la tasa hipotecaria nos define dos casos para aplicar a este nuevo subsidio, siempre y cuando los postulantes cumplan con las mejoras transitorias que exige el subsidio de clase media DS15; estos casos están destinados a 6.000 cupos del total de 50.000 subsidios disponibles.
Primer caso: Para las personas que sean beneficios del Subsidio DS 1
En donde las personas que sean benefactores del subsidio DS1 en sus tramos 2 y 3, quienes al aplicar su beneficio en la compra de alguna de las viviendas nuevas disponibles en el portal de oferta inmobiliaria del MINVU, obtienen un subsidio adicional de 150 UF.
Segundo Caso: Personas que adquieran una vivienda en proyectos con el subsidio DS 19
Este caso es muy similar al primero, con la diferencia de que quienes aplicaron a proyectos inmobiliarios con subsidios DS 19, el MINVU les otorga un beneficio de 100 UF por cumplir con las mejoras transitorias del DS 15; sin embargo, este beneficio es válido únicamente para proyectos DS19 que cuenten con recepción municipal total hasta el 31 de marzo de 2024.
Vigencia o fechas que se puede postular a este subsidio
Este nuevo subsidio tiene una vigencia hasta el 27 de mayo de 2027, pero el MINVU también establece que si los 50.000 cupos son agotados, lo que significa que una vez alcanzado este número mediante postulaciones aprobadas, el sistema cerrará automáticamente sin importar que la fecha límite oficial no haya sido alcanzada.
¿Cómo funciona la distribución de este subsidio frente a entidades financieras como Banco o Mutualistas?
Las diferentes instituciones como los bancos y mutualistas establecerán su propia tasa de descuento, en donde siempre y cuando el banco trabaje con este nuevo subsidio permitirá aplicar los descuentos; cada entidad financiera determinará sus propias condiciones dentro de marcos regulatorios.
Entre los bancos y mutualistas que trabajan con el subsidio de tasa hipotecaria se encuentran las siguientes instituciones financieras autorizadas.
- El Banco Santander establece una tasa de interés de referencia del 4,33% y en su tasa de descuento para este subsidio aplica el 1,05%; quedando así una tasa efectiva del 3,28%.
- El Banco Estado establece una tasa de interés de referencia del 4,33% y en su tasa de descuento para este subsidio aplica el 0,92%; quedando así una tasa efectiva del 3,41%.
- La cooperativa Coopeuch establece una tasa de interés de referencia del 4,58% y en su tasa de descuento para este subsidio aplica el 1,16%; quedando así una tasa efectiva del 3,42%.
- Itaú Corpbanca establece una tasa de interés de referencia del 4,33% y en su tasa de descuento para este subsidio aplica el 0,80%; quedando así una tasa efectiva del 3,53%.
- El Banco de Chile establece una tasa de interés de referencia del 4,33% y en su tasa de descuento para este subsidio aplica el 0,70%; quedando así una tasa efectiva del 3,63%.
- El Banco BCI establece una tasa de interés de referencia del 4,33% y en su tasa de descuento para este subsidio aplica el 0,65%; quedando así una tasa efectiva del 3,68%.
- El Banco Consorcio y el Banco Falabella establecen tasas de interés de referencia del 4,33% y en su tasa de descuento para este subsidio aplican el 0,61%; quedando así una tasa efectiva del 3,72%.
- Mutuos Hipotecarios Renta Nacional S.A. establece una tasa de interés de referencia del 5,24% y en su tasa de descuento para este subsidio aplica el 0,93%; quedando así una tasa efectiva del 4,31%.
Con esta información se establece la siguiente tabla de tasas efectivas y cuál es la que más conveniente según la institución financiera:
| Ranking | Institución Financiera | Tasa de Referencia | Descuento Subsidio | Tasa Efectiva |
| 1° | Banco Santander | 4,33% | 1,05% | 3,28% |
| 2° | Banco Estado | 4,33% | 0,92% | 3,41% |
| 3° | Coopeuch | 4,58% | 1,16% | 3,42% |
| 4° | Itaú Corpbanca | 4,33% | 0,80% | 3,53% |
| 5° | Banco de Chile | 4,33% | 0,70% | 3,63% |
| 6° | BCI | 4,33% | 0,65% | 3,68% |
| 7° | Banco Consorcio | 4,33% | 0,61% | 3,72% |
| 7° | Banco Falabella | 4,33% | 0,61% | 3,72% |
| 9° | Mutuos Hipotecarios Renta Nacional | 5,24% | 0,93% | 4,31% |
¿Cómo comprar una segunda vivienda con el nuevo subsidio a la tasa hipotecaria?
Los pasos que debes seguir, si estás dentro de los beneficiarios para aplicar a este nuevo subsidio, son los siguientes;
- Lo primero que la vivienda de tu interés cumpla con los requisitos para acceder a este subsidio por el cual busca optar proyectos inmobiliarios con subsidio DS 1 Tramo 2 y Tramo 3; adicionalmente, verifica que se trate de viviendas nuevas con valor no superior a 4.000 UF.
- Lo segundo que debes hacer es acercarte a una de las instituciones financieras que mencionamos anteriormente, por lo cual recomendamos al Banco Santander por ofrecer la mejor tasa referencial con 3,28% de tasa efectiva.
- Lo tercero es esperar que el crédito hipotecario sea aprobado en la institución financiera que elegiste; recuerda que este subsidio se acredita automáticamente una vez aprobado el crédito.
- Por último, no debes esperar por ningún trámite más, ya que el Estado se encarga de pagarle a la banca o mutualista el monto del descuento por el subsidio.
Conclusión
El nuevo subsidio al crédito hipotecario representa una oportunidad histórica para adquirir segunda, tercera o cuarta vivienda en Chile, rompiendo con restricciones tradicionales que limitaban beneficios estatales exclusivamente a primeros compradores; esto democratiza el acceso patrimonial.
Sin embargo, la limitación de 50.000 cupos y el cierre automático al agotarse exigen agilidad en la postulación, preparación exhaustiva de documentación y selección estratégica de instituciones financieras; el Banco Santander ofrece la tasa efectiva más competitiva con 3,28%.
Por tanto, quienes buscan aprovechar este beneficio deben actuar con prontitud, verificar que la vivienda cumpla requisitos establecidos y cotizar con múltiples bancos; la planificación anticipada resulta determinante para materializar exitosamente este subsidio gubernamental vigente.
