Uno de los seguros obligatorios establecidos por la legislación chilena en el ámbito del manejo de vehículos motorizados como automóviles, motocicletas y camiones es el SOAP, cuya contratación resulta indispensable para circular legalmente por las vías del país.
Este seguro permite cubrir diversos gastos derivados de situaciones de emergencia vial, protegiendo a conductores y pasajeros involucrados en accidentes de tránsito e incluso en casos extremos donde ocurra el fallecimiento de alguna de las personas afectadas.
En situaciones graves donde fallezca una de las partes involucradas y esta se encuentre pagando un crédito hipotecario, será necesario que los beneficiarios notifiquen de forma inmediata a la institución financiera para activar el seguro de desgravamen correspondiente.
De esta manera, ambos seguros funcionan de forma complementaria: mientras el SOAP proporciona recursos económicos inmediatos para gastos funerarios y necesidades urgentes, el desgravamen protege el patrimonio familiar a largo plazo eliminando la obligación crediticia vigente.
¿Qué cubre el Seguro del SOAP y el Seguro de Desgravamen?
La contratación de estos aseguran y protegen a las partes involucradas a cubrir todo los gastos operacionales que van desde cubrir lesiones, hospitalizaciones, tratamiento e incluso solventar todo el monto de una deuda.
Entre la cobertura que cubre el SOAP tenemos:
- Indemnización de hasta 300 UF por persona esto involucra tanto a pasajeros como al conductor.
- Indemnización de 300 UF por persona por motivos de incapacidad permanente.
- Indemnización hasta 200 UF por personas por motivos de incapacidad permanente parcial
- Cobertura hasta 300 UF por gastos médicos hospitalarios por el siguiente concepto:
- Transporte sanitario
- Hospitalización
- Atención médica y quirúrgica
- Dental, prótesis e implantes
- Gastos farmacéuticos
- Gastos por concepto de rehabilitación de las víctimas
- Atención pre-hospitalaria
Es importante aclarar que los gastos médicos están evaluados según el nivel 03 de FONASA, lo que implica que atenciones en clínicas privadas con valores superiores podrían no ser cubiertas en su totalidad.
Entre la cobertura que cubre el Seguro de desgravamen tenemos:
- Pago del saldo pendiente del crédito hipotecario a la institución financiera acreedora en caso de la muerte del titular.
- Cubre la pérdida irreversible a consecuencia de una enfermedad o accidente que implique la pérdida de al menos dos tercios (2/3) según de la capacidad de trabajo; según normas del D.L. N° 3.500 para el grado de discapacidad.
A su vez, el seguro de desgravamen establece que se considera invalidez total y permanente a la parte afectada cuando ocurre:
- Pérdida total de un miembro del cuerpo, lo cual abarca: visión de ambos ojos, ambos brazos, ambas manos, ambas piernas, o la combinación de una mano y un pie.
¿Qué precauciones y advertencias debes tener en cuenta en la contratación de ambos seguros?
Antes de la contratación de ambos seguros es esencial que el beneficiario tenga las siguientes precauciones para evitar cualquier controversia o afección en caso que el seguro, no quiera cumplir con sus obligaciones.
Por parte del Seguro Obligatorio SOAP:
- La información del vehículo debe estar indicada y abarca desde: patente, año, marca, modelo y número de motor, ya que cualquier discrepancia podría generar problemas al momento de solicitar la cobertura.
- Por otro lado, todo accidente o siniestro de tránsito deberá ser inmediatamente notificado a Carabineros de Chile.
- Siempre es recomendable tener el certificado del SOAP a la mano, ya que esta información es muy solicitada por parte de los Carabineros.
- Tenga muy presente los límites de cobertura establecidos en la póliza, particularmente los montos máximos de indemnización por fallecimiento, invalidez y gastos médicos, así como las exclusiones que podrían aplicar según las circunstancias del accidente.
Por parte del Seguro de Desgravamen:
- Proceda a leer el contrato y asegúrese de comprender la propuesta del seguro antes de efectuar la firma de este documento.
- Asegure que la aseguradora o corredor de seguro siempre le disponga una copia del contrato para la verificación de los términos y condiciones.
¿En qué condiciones no cubre la cobertura estos dos tipos de seguros?
Si bien cada uno de estos seguros cubren tanto accidentes de tránsito como el saldo total de una deuda hipotecaria en su totalidad, existen situaciones específicas donde conocer qué no cubre su cobertura puede resultar absolutamente relevante antes de contratarlo.
¿Qué situaciones no cubre el SOAP?
- Si el accidente fue provocado fuera del país, no se aplicará la cobertura.
- Situaciones donde se demuestra que el incidente fue provocado por el propio titular, sea este por suicidio o cualquier tipo de lesión autoinfligida.
- Si se producen daños materiales donde el vehículo sale afectado por el siniestro vial.
- Por fuerza mayor donde se involucran estados de guerras, fenómenos naturales como sismos o cualquier otro tipo de accidente que sea fortuito y extraño a la circulación vehicular normal.
¿Qué situaciones no cubre el Seguro de Desgravamen?
- En caso que el titular haya acudido a la opción de suicidarse, especialmente durante los primeros años.
- La práctica de deportes considerados riesgosos y que no están indicados en la póliza de seguro.
- Tener una sentencia de pena de muerte o haber participado de actos delictivos sean menores o mayores.
- La participación en una guerra a nivel internacional o civil, incluyendo conflictos, revoluciones o actos de terrorismo.
Conclusión
El SOAP y el seguro de desgravamen representan dos pilares fundamentales de protección financiera que, aunque operan de manera independiente, se complementan estratégicamente para proteger a las familias chilenas en momentos críticos.
Mientras el SOAP proporciona hasta 300 UF de dinero líquido para afrontar gastos funerarios inmediatos y necesidades urgentes, el desgravamen garantiza que la familia no pierda su vivienda al eliminar completamente la obligación hipotecaria; siempre y cuando el titular fallezca por causas que apliquen la cobertura.
Para quienes están adquiriendo propiedades en proyectos inmobiliarios mediante crédito hipotecario, comprender estos seguros resulta esencial, ya que protegen la inversión patrimonial más importante de las familias chilenas asegurando el hogar de muchas familias.
